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監管遏制融資租賃行業亂象:5類業務不能碰

  原標題:5類業務不能碰 監管遏制融資租賃行業亂象 來源:北京商報網

  融資租賃業務統一經營監管框架“出爐”。1月8日,銀保監會官網發信息稱,銀保監會制定了《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》將原有融資租賃公司規定的風險資產不超過凈資產的10倍調整為8倍,列出了5條禁止從事業務清單,為規范融資租賃公司經營行為,統一融資租賃業務經營和監管規則夯實了基礎。在分析人士看來,該文件出臺后,大量空殼和僵尸融資租賃公司將被清理出局。

  10倍杠桿降至8倍

  近年來,隨著融資租賃行業的快速發展,偏離主業、無序發展、“空殼”“失聯”等行業問題較為突出,亟須建立健全審慎、統一的制度規范,夯實強化監管、合規發展和規范管理的制度基礎。

  為引導融資租賃公司專注主業,加強對融資租賃公司的合規監管約束,銀保監會在《辦法》中設置了部分審慎監管指標內容,包括融資租賃資產比重、固定收益類證券投資業務比例、杠桿倍數、業務集中度等。

  在杠桿倍數方面,《辦法》結合融資租賃行業發展和監管實際,將原有規定的風險資產不超過凈資產的10倍調整為8倍,不采用金融租賃公司的“資本凈額與風險加權資產的比例不得低于銀監會的最低監管要求”。

  銀保監會表示,制定《辦法》有利于促進融資租賃行業規范發展,進一步拓寬中小微企業融資渠道;有利于統一融資租賃業務監管規則,補齊監管制度短板,強化事中事后監管;有利于深化金融供給側結構性改革,發揮融資租賃行業融資便利、期限靈活、財務優化的優勢,積極推動產業升級和經濟結構轉型,帶動新興產業發展。

  銀保監會公布的數據顯示,截至2019年6月末,融資租賃公司(不含金融租賃公司)共10900家,其中,內資試點融資租賃公司385家,外商投資融資租賃公司10515家,注冊資本金合計30699億元,資產總額合計40676.54億元。

  5類業務不能碰

  在業務范圍上,《辦法》明確,融資租賃公司可以經營融資租賃業務;經營租賃業務;與融資租賃和經營租賃業務相關的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金;轉讓與受讓融資租賃資產;固定收益類證券投資業務五大類部分或全部業務。

  與此同時,《辦法》還列出了5條禁止清單,即融資租賃公司不得從事的業務或活動,主要包括:集資、吸收或變相吸收存款;發放或受托發放貸款;與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金;通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金等渠道融資或轉讓資產;法律法規和地方金融監管部門禁止開展的其他業務或活動。

  此次《辦法》還新增加了部分審慎監管指標內容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%;融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業務不得超過凈資產的20%;對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%;對單一集團的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%;對一個關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%;對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%等。

  在網貸之家研究院院長張葉霞看來,《辦法》對融資租賃公司的業務范圍、融資行為、租賃物范圍等進行了明確,并設置了五大負面清單,明確指出融資租賃公司不得通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金等渠道融資或轉讓資產、不得發放或受托發放貸款等,有利于引導融資租賃業務回歸本源。

  設不超過兩年過渡期

  據全國融資租賃企業管理信息系統顯示,在10900家融資租賃公司中,處于營業狀態的僅有2985家,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業狀態。為解決當前行業存在的“空殼”“失聯”企業較多等問題,指導地方金融監管部門做好融資租賃公司清理規范工作,《辦法》中設置不超過兩年達標過渡期,過渡期內原則上暫停融資租賃公司的登記注冊。

  《辦法》要求存量融資租賃公司在一年至兩年內達到《辦法》規定的有關監管要求。主要包括對“空殼”、違法違規經營類且愿意接受監管的企業,要求其按照監管要求,限期整改,達標后與正常類企業一樣納入監管。對“失聯”類企業,勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自愿注銷或協調市場監管部門依法吊銷其營業執照。

  上海國際航運研究中心理事會專家委員會委員金海表示,該文件的出臺主要目的是為了給融資租賃公司出租人的投資行為樹立一種科學的行為標準,既可以參與投資獲取一定收益,又能預防投資的不合理風險。未來由于趨嚴的監管,對于融資租賃行業帶來的整體影響是優勝劣汰,預計大量空殼和僵尸融資租賃公司將被清理出局,市場行為趨于更加理性和透明,中國金融市場的多元生態將更加規范化。

  張葉霞進一步指出,此次征求意見稿有利于規范融資租賃公司經營行為,能夠有效防范金融風險,推動融資租賃業務回歸本源,更好地服務實體經濟,推動普惠金融的發展。

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